Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты имеют достаточно большой спрос среди жителей нашей страны, что не странно и вполне объяснимо. Эта дорогостоящая программа кредитования подкупает потенциальных заемщиков своей простотой, скоростью оформления, удобством, а также предоставлением уникальной возможности стать владельцем интересующей человека вещи за максимально короткий срок.

Рынок кредитования стремительно развивается, а вместе с этим появляется необходимость развития конкурентоспособности, ведь банковское дело весьма прибыльный бизнес и найти свое место в столь прибыльной нише желают многие. Поэтому финансовые учреждения постоянно выпускают специальные кредитные продукты и программы, задачей которых является привлечение дополнительного потока клиентов. В связи с этим, нередко случаются ситуации, когда заемщик уже подписал кредитный договор, а на рынок вышло новое более заманчивое и выгодное для него предложение кредитования. В подобной ситуации для должника выгоднее прибегнуть к оформлению договора рефинансирования займа.

Что такое перекредитование?

Рефинансированием или перекредитованием долга называют предоставление возможности получить новый заем, благодаря которому можно будет погасить старый. Таким образом, заемщик получает уникальную возможность изменить договор, а именно указанные о нем условия на более выгодные путем замены одного кредита другим. Добиться этого можно и при реструктуризации долгового обязательства непосредственно в банке-кредиторе. Тем самым должник может, к примеру, получить более выгодную процентную ставку, либо увеличенный срок выплат (большинство банков идут на это с целью удержать клиента, который в любой момент может обратиться за помощью к их конкурентам). Когда кредитор не желает идти навстречу, возникает необходимость обращаться в другую кредитную организацию.

Воспользоваться возможностью рефинансирования будет не менее целесообразно в ситуации, если заемщик имеет несколько потребительских кредитов в различных финансовых структурах. Данный процесс называют консолидацией кредитов, который подразумевает замену нескольких займов путем рефинансирования на один.

Как определить выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Перед тем как решиться на перекредитование, необходимо знать, допускается ли действие моратория на досрочную выплату кредита, согласится ли предыдущий банк не брать комиссию за досрочную выплату, во сколько обойдется договор рефинансирования, какова разница в процентах и так далее. При небольшой разнице в процентах, возможно, нет никакого смысла даже приступать к этой процедуре. К тому же, прибегать к процессу перекредитования следует до того, как будет выплачена значительная часть долга.

Многие платежные графики кредитных программ устроены так, что сперва оплачиваются проценты по долгу, а уже после тело самого кредита. Если заемщик выплатил проценты и ему осталось заплатить лишь за цену приобретенного товара, то в рефинансировании абсолютно нет смысла, так как это попросту будет невыгодно, возможно, даже приведет к убыткам. Изучите список банков, указывающих специальные предложения рефинансирования.

Важно, чтобы заемщик обладал всей информацией, так как это позволит подсчитать насколько выгодным для него может стать новое соглашение. Если окажется, что дело слишком хлопотное, а сумма кредита большая, нелишним будет обратиться к услугам брокера. Данный специалист прекрасно разбирается во всех нюансах и формальностях финансового дела, поэтому он сможет оказать значительную помощь в оформлении и поиске оптимальных решений для заемщика, при этом возьмет разумную плату. Однако обращаясь к таким услугам, следует быть внимательным и осторожным, так как в настоящее время все чаще встречаются так называемые черные брокеры, сотрудничество с которыми до добра не доведет. Определить его не сложно, как правило, они заставляют заемщика действовать нечестно и подписывать сомнительные документы.

В случае рефинансирования платежеспособность соискателя оценивают так же, как и при оформлении обычного кредита, таким же будет и требуемый портфель документов. Заемщику могут отказать, если на момент рефинансирования его материальное положение сильно отличается оттого, в котором он находился получая первый кредит, либо если проверка определит, что в предыдущем банке допускались постоянные просрочки платежей.